2022年9月，根據中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家網信辦聯合開展的2022年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動要求，南寧糖業積極響應號召，圍繞金融普及開展主題公益宣傳教育活動，以案普法，增強教育宣傳的針對性和覆蓋面。

當前，侵害弱勢群體的案件頻發，各類非法金融集資、詐騙等案件層出不窮，并且犯罪手法緊跟時事熱點、花樣百出，我們一不小心便會著了道。為了讓大家更全面地了解非法金融集資和詐騙的犯罪手法，提高防范意識，本文將結合典型案例進行普及，希望大家以例為鑒，提高警惕。學會揭秘那些穿著馬甲的騙人套路。

案例五：東城分局破獲某文化藝術品投資管理有限公司非法吸收公眾存款案

案情簡介：2015年7月，北京某藝術品投資管理有限公司，以投資增值型藝術品資本產品為名，與投資人簽訂按照年息14%，按月返還，合同到期后返還本金的《實物藝術品資本產品銷售合同書》，先后收取投資款共計約600余萬元人民幣。

作案手段：該公司通過向投資人出售字畫，并以字畫作為抵押等手段，獲取投資人信任，以出售字畫掩蓋其通過字畫作為抵押非法吸收公眾存款的犯罪事實，妄圖以此逃避打擊。其中：一是以銷售收藏品的形式，但并不實際交付商品，協議約定為銷售，但實際以收藏品作為抵押吸收資金。二是收藏品實際價值明顯低于投資金額，或收藏品本身就無價值。三是以高額返息吸引客戶。

案件警示：對于打著投資增值型藝術品項目的旗號，來吸收資金的行為，投資者應該格外謹慎，不管犯罪分子以何種名義，須知高收益伴隨著高風險，投資人須自己承擔風險，不貪小利，遠離非法集資。

案例六：海淀分局破獲對殘疾人的非法吸收公眾存款案

案情簡介：2014年起，北京某食品有限公司法定代表人張某某等三人，以公司所經營的項目前景光明、需要周轉資金為由，許以高額利息回報，向社會不特定群體吸收存款。截至2017年10月，三人先后在我市海淀、西城以及天津等地非法吸收公眾存款達800余萬元，涉及人數96人，大部分為聾啞人。

作案手段：犯罪嫌疑人利用合法公司外衣，通過宣揚經營項目非法吸收公眾存款，年化利息為18至22%，收取方式均為現金，對于介紹投資的人員，分配30%的提成，目前公司仍欠900余萬元未能償還。

案件警示：食品公司不具有吸收存款業務資格，向社會公眾公開吸收資金，其行為本身違法，對于廣大群眾而言，切勿被高額利息蒙蔽雙眼，增強投資風險意識和防范犯罪意識，另外，投資者決定對某個項目投資前，一定要明辨是非，對項目真實性進行考證，不要奢望出現“天上掉餡餅”的奇跡。

案例七：平谷分局破獲郭某某等人組織領導傳銷案

案情簡介：2015年6月起，北京某酒業有限公司與北京某互聯營銷管理有限公司法定代表人郭某某簽訂協議，由郭某某銷售其公司生產的白酒，后郭某某等人通過發展人員、交納會員費用等方式，取得加入或者發展其他人員加入的資格，并要求被發展人員發展其他人員加入的形式組織傳銷經營活動，案發時共發展會員300多人，涉案金額400余萬元，大部分資金已無法追回。

作案手段：犯罪嫌疑人郭某某等人規定，參與人員繳納7800元取得會員及發展會員的資格，并獲得10箱白酒和價值7800元網絡商城積分，積分可以在公司商城等值現金購物使用。返利方式分為層獎、量獎、代數獎、消費分紅返本、重消五種方式。每個層級設定嚴格規則，對發展下線人員進行返利。以層獎為例：發展兩個下線可成為第一層，兩個下線再各發展兩個人為第二層，以此類推，單數層返3500元，雙數層返7000元，無限層、不封頂。

案件提示：廣大群眾不要輕信親朋好友的宣傳介紹，傳銷大部分是利用親戚朋友的關系，讓受害人相信；不要輕易相信公司的與名人合照的照片，此類照片多為電腦合成；不要輕信現場考察，看到的不一定是真實的；凡需要介紹發展下線才能獲利的活動，均有可能涉嫌違法，廣大群眾不要參與。

案例八：通州分局破獲某資產管理有限公司非法吸收公眾存款案

案情簡介：2012年5月至2014年8月間，于某某、陳某某伙同他人成立公司，在通州區設立辦公場所，采取定向募集方式設立基金，以最低認購資金5萬元，年化收益率24%至36%，高額返利為誘餌向2000余名投資人，非法吸收公眾存款7億元人民幣。

作案手段：該公司采取街頭散發傳單、聘請專職講師定期授課等手段，以定向募集方式設立基金，該基金類型為黃金、白銀期貨等投資基金，資金類別為封閉式契約性保本基金。并許以高額返利為誘餌，與投資人簽署認購合同書，非法吸收公眾存款。

案件查處：法院經審理認為，于某某、陳某某以公司名義，定向募集的方式設立基金，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數額巨大，構成非法吸收公眾存款罪。通州區人民法院于2017年6月執行判決，分別判處陳某某、于某某有期徒刑12年、8年。

案件警示：一是增強理性投資意識，收益越高的理財產品風險越大，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大的風險。二是不要受高息誘惑，凡是未經政府主管部門批準的，承諾在一定時間還本付息的都是非法行為。三是若發現有人非法吸收公眾存款的行為，請及時向公安機關報案減少損失。

綿綿用力，久久為功。金融知識宣傳和普及工作任重而道遠，南寧糖業將以本次普及月活動為契機，繼續堅持把實現好、維護好、發展好投資者者利益作為一切工作的出發點和落腳點，通過不斷創新宣教方式，努力擴寬宣教渠道，切實將金融知識普及到千家萬戶，用實際行動為人民美好生活服務。

來源：北京市昌平區人民政府網站